GÉNÉRAL |
SERVICES CONSEIL |
ASSURANCE COLLECTIVE TRADIONNELLE |
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CONSÉQUENCES |
| Services offerts par le biais de votre
conseiller |
- Mise en place du collectif
- Changement administratif |
- Analyse de vos besoins et de
vos objectifs, le tout en respectant votre budget.
- Recommandations
- Choix de l’assureur qui répond à vos besoins
- Mise en place de l’assurance
- Changements administratifs
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Dans un collectif, les protections choisies
correspondent à une moyenne de ce que les adhérents désirent.
Dans un produit individuel, le conseiller connaît vos besoins. De
plus, il est appuyé par
SFTA.
Vous avez le choix du conseiller en individuel et non en collectif.
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| Contrat |
En collectif, vous n’avez qu’un résumé de vos
protections |
L’original du contrat vous est remis. |
En cas de litige, la description légale est sur le
contrat original. Il devient donc plus simple de savoir quelles sont nos
protections avec notre contrat en main.
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GARANTIES DE BASE |
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ASSURANCE COLLECTIVE TRADIONNELLE |
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CONSÉQUENCES |
| Objectif du programme |
Offrir aux salariés une protection d’'invalidité et
de soins médicaux et toutes autres garanties choisies par le groupe. |
Offrir un produit développé pour les intervenantes
de la petite enfance avec une protection d’invalidité et 11 autres garanties
optionnelles. |
Sécuréduc est fait sur mesure pour le monde de la
petite enfance tandis que le collectif est généralement offert et développé
pour les salariés. |
| Administration |
L’assureur nomme un administrateur qui
coordonne :
les demandes d’adhésion,
les changements d’adresse, de revenu, d’état civil
les demandes de réclamation et
agit souvent à titre d’agent de liaison entre les employés
et la compagnie d’assurance. |
Les Services Financiers des Travailleurs Autonomes
(SFTA) est un cabinet indépendant traitant avec plusieurs assureurs
et :
- Coordonne un suivi de la proposition à l'émission du contrat
- Procède à
un service après vente personnalisé
- Fait les changements d’adresse, de
revenu, d’état civil
- S'occupe des demandes de
réclamation
et vous guide pour remplir votre demande de réclamation et vous aide avec
l'assureur en cas de besoin. |
Moins de service personnalisé avant et après vente
avec le collectif
L’indépendance de SFTA vis-à-vis un assureur lui donne un pouvoir de
négociation pour vous.
SFTA travaille pour son client et non pour l’assureur. |
| Participation |
100% des employés admissibles doivent adhérer au
plan. Le contrat collectif peut être annulé si les exigences minimales de
participation ne sont pas satisfaites. |
La participation est volontaire. Il n’y a pas
d’exigences de participation. Prendre l'assurance devient un choix personnel
et non imposé et respecte le budget de l'assuré. |
Avec Sécuréduc, c’est un choix personnel et non
imposé.
Seule la personne qui désire une protection
est assurée, dans le respect de son budget.
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| Admissibilité |
Souvent un minimum de temps est exigé avant que la
protection soit offerte. Conséquence négative si l’adhérent devient invalide
durant cette période. Ex. : accident, ACV, cancer etc. Quelle
compensation aura-t-il ? |
Offert aux RSG qui font un minimum de 21 heures par
semaine. Toute nouvelle RSG est admissible immédiatement.
Offert aussi aux assistantes et à tous les intervenants de la petite enfance
qui travaille 21 heures par semaine. |
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| Invalidité |
Prestation mensuelle déterminée en fonction du
revenu net.
Toutes les garanties retenues sont obligatoires pour tous les assurés. |
Prestation mensuelle déterminée selon le nombre
d’enfants accrédités (RSG accréditée)
Prestation mensuelle déterminée selon le revenu pour les éducatrices
privées.
Chaque assuré choisit les protections qu’il désire. Il n’a pas à payer pour
des protections déjà existantes qu’il ne souhaite pas.
Délai de carence de : choix de 1er jour payé
accident/hospitalisation/chirurgie d’un jour. Pour maladie 14 jours, 30
jours, 60 jours, 90 jours 120 jours
Prestations payables pendant : 2
ans, 5 ans, ou 65 ans
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| Invalidité partielle |
Rarement incluse dans les prestations d’assurance salaire
No -incluse dans le programme collectif offert
par la CSQ et la CSN |
Incluse sans frais supplémentaires dans le contrat Sécuréduc |
Si le médecin recommande un retour progressif s’il
n’y a pas d’invalidité partielle, la prestation est alors coupée lors du
retour progressif.
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| Transférabilité |
La couverture prend fin à la cessation du lien avec
le bureau coordonnateur. L’assurance invalidité n’est pas transférable. |
L'assuré qui désire réorienter sa carrière peut
conserver sa police jusqu’à 65 ans et possibilité de prolongation à 65 ans. |
Conséquence négative pour celles qui ont perdu leur
bon état de santé et qui désirent conserver une protection pour poursuivre
dans une autre carrière.
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| Coordination des prestations |
Pour les montants d’assurance invalidité, un maximum
entre 75% et 85% du revenu avant l’invalidité est payable en coordination
avec les régimes gouvernementaux. |
L’assurance du revenu de 1000$ par mois est payable
en plus de toute autre assurance incluant les régimes gouvernementaux pour
une période maximale de 2 ans. Les frais généraux sont payable en plus de
tout autre source. |
Le collectif coupera vos prestations si vous recez
une indemnisation du régime public tel que la SAAQ, RRQ, CSST, etc.…
Avec Sécuréduc , le premier 1000$ en assurance salaire est payé en plus
des autres régimes (public ou privé) . De plus si vous avez la garantie Frais
généraux qui, elle aussi, sera versée.
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GARANTIES OPTIONNELLES |
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ASSURANCE COLLECTIVE TRADIONNELLE |
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CONSÉQUENCES |
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Selon le choix du groupe (on entend par groupe un
employeur, une association ou un syndicat)
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11 Garanties
optionnelles disponibles dont celles-ci : |
Tout dépendant du choix du groupe : certains
assurés payent pour des garanties dont ils n’ont pas besoin. |
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Assurance invalidité longue durée, 5 ans ou 65 ans |
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Assurance dentaire |
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Assurance maladies graves |
Assurance maladies graves |
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Assurance vie supplémentaire avec questions
médicales. |
Assurance vie de 30 000 $ à 1 000 000 $ |
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- |
Mort & mutilation par accident 30 000 $ à 200
000 $ |
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- |
Assurance maladie complémentaire : ambulance,
soins hospitaliers, professionnels, médicaments, voyage etc. |
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Frais généraux
(Pour payer les frais fixes de votre garderie en cas d’invalidité) |
Non offert dans un collectif |
Garantie offerte selon votre nombre d’enfants
d’accrédités ou vos dépenses admissibles pour les non-accrédités..
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Cette garantie peut payer en plus d’un collectif car
c’est de l’assurance prise pour
votre entreprise et non remplacement de revenu |
| Assurance médicaments |
Obligatoire |
Pas obligatoire |
Beaucoup plus dispendieuse que l'assurance
médicaments du gouvernement pour les familles à faible revenu.
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| Taux de prime |
Les taux de prime sont une moyenne qui est fonction
de la composition démographique du groupe. |
Les taux sont calculés individuellement, ce qui
assure une équité entre les assurés (les jeunes ne subventionnent pas les
plus âgées). Ainsi le prix n’augmentera pas automatiquement chaque année en
fonction de l’âge. |
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| Méthode de paiement |
L’assureur facture le groupe mensuellement.
L’employeur doit retenir les primes sur le salaire des employés |
L’assuré paie par prélèvement bancaire mensuellement
ou est facturé annuellement directement par l’assureur. |
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| Évaluation du risque |
Avec un groupe traditionnel, il y a seulement une
minime marge pour évaluer un risque médical. Par conséquent, les employés
sont soit acceptés, soit refusés. |
Comme les assurés sont traités individuellement, le
tarificateur peut modifier la couverture ou la supprimer. |
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| Répond très bien aux besoins d’invalidité
pour |
Les employés. |
Pour les RSG par sa flexibilité. |
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| Preuve de santé |
Aucune à fournir. C’est là l’avantage du collectif. |
Doit soumettre des preuves de santé satisfaisantes |
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RÉCLAMATIONS |
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ASSURANCE COLLECTIVE TRADIONNELLE |
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CONSÉQUENCES |
| Assistance |
Les adhérents se retrouvent seul face à leur demande
de réclamation. Ils auront de l'aide en cas de litige seulement. |
SFTA offre de l'aide du début jusqu'au paiement
final de la réclamation. Nous vous aidons à compléter les formulaires et nous
répondons aux interrogations face à une éventuelle demande ou en cas de
litige avec l'assureur. Il est à noter que 90 % des répondants au sondage
après réclamation recommandent SFTA. |
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| Service de référence à l’aide
professionnelle |
Inclus dans certains bons collectifs. |
Inclus dans Sécuréduc : POSACTION. Donne droit
à 12 heures de consultation psychosociale par année civile. Service
confidentiel. |
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